Placements financiers
Diversifiez vos investissements
Au-delà de l’immobilier, nous vous accompagnons dans le choix de placements financiers adaptés à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.
Assurance vie
Le placement préféré des Français, alliant souplesse, performance et avantages fiscaux.
L’assurance vie est un contrat d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre dans des conditions fiscales avantageuses.
Elle offre deux types de supports : les fonds en euros (capital garanti, rendement modéré) et les unités de compte (actions, obligations, immobilier — potentiel de rendement supérieur mais avec un risque de perte en capital).
Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple).
En cas de succession, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € sur les versements effectués avant 70 ans.
C’est un outil incontournable pour préparer sa retraite, diversifier son épargne ou organiser la transmission de son patrimoine.
Crowdfunding immobilier
Investissez dans des projets immobiliers concrets avec des rendements attractifs dès 1 000 €.
Le crowdfunding immobilier permet à des particuliers de financer collectivement des opérations immobilières (promotion, rénovation, marchand de biens) via des plateformes agréées par l’AMF.
Les rendements annuels se situent généralement entre 8 % et 12 %, sur des durées courtes de 12 à 36 mois. L’investissement est accessible dès 1 000 €, ce qui le rend attractif pour diversifier son portefeuille.
Attention : le capital n’est pas garanti. Le risque de perte existe en cas de défaillance du promoteur ou de retard du projet. Il est essentiel de diversifier ses investissements sur plusieurs opérations et plateformes.
Le crowdfunding immobilier est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur les intérêts perçus (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
Plan d’épargne retraite (PER)
Préparez votre retraite tout en réduisant votre imposition actuelle grâce au PER.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi PACTE en 2019, est un produit d’épargne à long terme destiné à compléter les revenus à la retraite. Il remplace les anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO).
Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond annuel d’environ 35 194 € en 2024). Cela génère une économie d’impôt immédiate proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition.
À la retraite, le capital peut être récupéré en rente viagère, en capital, ou un mix des deux. Des cas de déblocage anticipé existent : achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage.
Le PER existe en trois formes : le PER individuel (ouvert à tous), le PER d’entreprise collectif (successeur du PERCO) et le PER d’entreprise obligatoire (successeur de l’article 83).